在资金紧张时，信用卡还款常常成为许多人头疼的问题。如果无法全额还款，选择更低还款额是否可行？会不会影响个人信用记录？银行表示，在到期还款日前只还更低还款额虽然不会直接导致逾期记录，但会失去免息期，并且会产生较高的利息。

实际上，更低还款额看似解决了燃眉之急，但长期来看，其年化利率可能高达18.25%。虽然这种方式可以避免逾期，但频繁使用更低还款额可能会被银行视为资金紧张的信号，从而影响个人信用评分。这可能导致你在申请贷款或新的信用卡时，因综合评分不足而被拒绝。

那么，如何在资金不足的情况下避免陷入更低还款的“坑”呢？以下是一些实用的策略：

提前规划资金：提前做好资金安排，避免临时手忙脚乱。这是最基础也是最重要的策略。

利用信用卡循环额度：信用卡账单日到还款日通常有20天左右的时间。如果你的账单是10000元，但手头只有2000元，可以在出账单后先还2000元，再刷出来，如此循环操作，直到全额还款。这种方法虽然麻烦，但前提是你的信用卡额度稳定，且用卡记录良好。

合理选择分期付款：如果资金确实紧张，可以考虑分期付款。例如，选择3期或6期的分期还款，虽然银行会收取一定的手续费，但相比频繁使用更低还款额，分期付款的利息成本更低。同时，适当分期还能提升银行对你的贡献度，有助于提升信用卡额度。